Que o momento da aposentadoria vai chegar, todos sabemos.
O principal problema ? que quase n?o nos preparamos para essa fase t?o importante da vida.[clear]
Ter um p? de meia, como se costuma dizer, ? mais do que fundamental para encarar uma velhice confort?vel.
Isso porque nessa etapa da vida os gastos tendem a aumentar, principalmente com despesas m?dicas, como plano de sa?de e rem?dios.
Para chegar ? velhice sem dor de cabe?a, ? imprescind?vel tra?ar um plano de aposentadoria.
Mas veja bem: n?o basta contribuir mensalmente com a Previd?ncia Social, o INSS. Esse ? apenas o primeiro passo – afinal essa contribui??o n?o ser? suficiente l? no futuro.
Voc? precisa construir uma reserva financeira para a aposentadoria.
[h2 type=”2″ width=””]Quando Come?ar a Guardar Economias para o Futuro?[/h2]
Hoje! O melhor momento para iniciar esse colch?o que vai garantir seu sustento l? na frente ? agora.
Poupar todo m?s com foco nesse objetivo, nem que voc? comece com pequenas quantias, ? o ideal.
N?o existe um valor exato: o mais importante ? ter a disciplina de, mensalmente, separar esse dinheiro para uma esp?cie de ?caixinha? que voc? vai chamar de aposentadoria.
[h2 type=”2″ width=””]Vale a Pena Aplicar na Caderneta de Poupan?a?[/h2]
Se o objetivo ? de longo prazo, caso da aposentadoria, n?o ? indicado deixar os recursos investidos na velha poupan?a, j? que essa aplica??o est? rendendo menos que a infla??o.
No ano de 2015, no acumulado do ano at? julho, s? para se ter uma ideia, a rentabilidade da poupan?a est? negativa em 2,18%.[clear]
[h2 type=”2″ width=””]Onde Investir Recursos Visando a Aposentadoria?[/h2]
Existem op??es de investimento bem mais rent?veis que a poupan?a no atual cen?rio de alta dos juros.
Com R$ 30 ? poss?vel aplicar nos t?tulos p?blicos do Tesouro Direto, que s?o pap?is da d?vida p?blica com diversos prazos de vencimento.
No site do Tesouro, voc? encontra uma ferramenta chamada ?Orientador Financeiro?, que vai ajud?-lo a escolher o t?tulo mais adequado para o seu objetivo.
Por exemplo, para quem est? planejando a aposentadoria e quer um investimento que garanta retorno acima da infla??o, sem saber no ato da compra a rentabilidade, a sugest?o da ferramenta ? o Tesouro IPCA + 2024 ou 2035, antiga NTN-B Principal.
S?o pap?is p?s-fixados, ou seja, parte de seus rendimentos segue a varia??o do ?ndice de infla??o oficial, o IPCA.
Vale a pena para quem pode deixar os recursos aplicados at? o vencimento, j? que o t?tulo paga essa varia??o do IPCA + juros pr?-definidos no momento da compra. Saiba mais sobre como investir nos t?tulos p?blicos aqui.
[h2 type=”2″ width=””]Sobre os Planos de Previd?ncia Privada[/h2]
Os planos de previd?ncia privada s?o outra op??o a se considerar quando o assunto ? planejamento financeiro para aposentadoria.
Mas ? fundamental saber a diferen?a entre as duas principais op??es, o VGBL e o PGBL.
Veja, abaixo, as principais diferen?as entre ambos:
[h3 type=”2″]PGBL[/h3]
A grande vantagem ? que o PGBL permite a dedu??o de at? 12% da renda tribut?vel anual na declara??o de imposto de renda.
Por exemplo, sobre uma renda de R$ 24 mil, ? poss?vel abater at? R$ 2.880 das contribui??es feitas ao plano.
Ao final do contrato, com o resgate, o imposto incide sobre o montante acumulado.
[h3 type=”2″]VGBL[/h3]
A diferen?a aqui ? que o VGBL vale a pena para quem opta pela declara??o simplificada do imposto de renda.
Isso porque n?o possibilita a dedu??o de at? 12% no IR, como o PGBL. O imposto incide sobre a rentabilidade.
[h2 type=”2″ width=””]Aten??o ?s Taxas que Incidem Sobre Aplica??es Financeiras[/h2]
Em ambos os casos, ? necess?rio prestar aten??o ?s taxas que s?o cobradas.
Existem duas taxas que devem ser olhadas, de administra??o e de carregamento. Vale a pena pesquisar entre os principais bancos e seguradoras os planos com menor custo.
Como a aposentadoria ? um objetivo de longo prazo, a tabela regressiva ? a mais adequada.
A al?quota paga de imposto de renda diminui de acordo com o tempo. Vai de 35% (at? 2 anos de contribui??o) at? 10% (mais de 10 anos de contribui??o).
Lembre-se: na hora de contratar o plano, seja o VGBL seja o PGBL, pe?a todas as informa??es (como taxas cobradas e tabela que est? sendo usada) antes de assinar o contrato.
[h2 type=”2″ width=””]Aplica??es Regulares, Planejamento e Disciplina Construir?o sua Aposentadoria[/h2]
O planejamento financeiro para a aposentadoria exige, al?m de aplica??es que v?o construir sua reserva, aquele p? de meia, muita disciplina.
Como a velhice vai chegar, mais cedo ou mais tarde, ? fundamental que voc? sempre se programe para guardar uma quantia. Quando a situa??o melhorar, considere aumentar o investimento.
O tempo passa e voc? n?o vai querer depender de filhos ou netos, certo? ? o seu futuro que est? em jogo.
